Qué es la CTS y cómo retirarla en Perú
¿Qué es la CTS y cuánto puedes retirar exactamente en Perú?
La CTS (Compensación por Tiempo de Servicios) es un beneficio laboral en Perú que funciona como un seguro de desempleo: tu empleador deposita anualmente el equivalente a una remuneración, dividida en dos mitades (mayo y noviembre). Para retirarla, debes solicitar una carta de tu empresa a la entidad financiera donde está el depósito, y desde 2026 podrás disponer del 100% del saldo acumulado.
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Este fondo se calcula sobre tu remuneración computable y se deposita obligatoriamente en un banco (como Scotiabank o Hiraoka) dentro de los primeros 15 días de mayo y noviembre. Según la SBS, el monto exacto que puedes retirar depende de tu saldo disponible: hasta diciembre de 2025, solo el excedente de cuatro sueldos; a partir de enero de 2026, el 100% sin restricciones. Por ejemplo, si tu CTS acumulada es de S/15,000 y tu sueldo neto es S/3,000, hoy solo podrías retirar S/3,000 (el excedente de 4 sueldos), pero en 2026 accederías a los S/15,000 completos. Para iniciar el trámite, presenta la carta de tu empleador y tu DNI en el banco donde está el depósito; el desembolso suele demorar hasta 48 horas hábiles.
Definición de CTS: el beneficio laboral que protege tu empleo
La Compensación por Tiempo de Servicios (CTS) es un beneficio laboral obligatorio en Perú, diseñado como un fondo de protección ante el desempleo. Funciona como un ahorro forzado que el empleador deposita semestralmente (mayo y noviembre) en una cuenta bancaria a nombre del trabajador, equivalente a una remuneración anual. Para entender este beneficio, debes saber que su objetivo principal es respaldarte económicamente si pierdes el empleo, garantizando un colchón financiero mientras buscas nuevas oportunidades.
Este depósito se calcula sobre tu remuneración computable y se divide en dos partes: 50% en mayo y 50% en noviembre, siempre dentro de los primeros 15 días de cada mes. El monto acumulado crece con los intereses que genera la entidad financiera donde está depositada, como Scotiabank o Hiraoka. Aunque tradicionalmente solo podías retirar el excedente de cuatro sueldos, desde 2026 podrás disponer del 100% del saldo, previa solicitud mediante una carta de tu empleador. Este cambio responde a la necesidad de dar mayor liquidez a los trabajadores, manteniendo la esencia protectora del beneficio. Así, la CTS se convierte en una herramienta clave para tu estabilidad laboral y financiera.
Monto máximo retirable por la liberación extraordinaria 2025-2026
El monto máximo retirable por la liberación extraordinaria 2025-2026 es del 100% del saldo disponible en tu cuenta de CTS. Esto significa que no hay un tope fijo en soles; puedes disponer de todo el dinero acumulado hasta la fecha del retiro, sin importar el monto. Para entenderlo, debes saber que este beneficio aplica a todos los depósitos realizados hasta el 31 de diciembre de 2025, según lo dispuesto por la SBS.
Sin embargo, hay matices clave. El retiro solo es posible si tu empleador ha emitido una carta de liberación dirigida a la entidad financiera donde se depositó la CTS (por ejemplo, Scotiabank o Hiraoka). Además, el 50% depositado en noviembre de 2025 también entra en este régimen, siempre que la empresa haya cumplido con el plazo legal de los primeros 15 días de ese mes. Un dato concreto: según la SBS, en 2024 más de 2.3 millones de trabajadores accedieron a estos fondos, y para el periodo 2025-2026 se espera una cifra similar. Recuerda que el trámite es gratuito y no requiere justificación del uso del dinero.
Pasos concretos para retirar tu CTS según tu banco
Para responder a la pregunta sobre qué es la CTS y cómo retirarla en Perú, el proceso varía según la entidad financiera donde tu empleador depositó los fondos. En bancos como Scotiabank, el trámite se inicia presentando la carta de liberación emitida por tu empresa, ya sea en ventanilla o por la app. En el caso de Hiraoka, debes acudir a una agencia con tu DNI y el documento de desvinculación laboral. El retiro del 100% del saldo disponible, permitido desde 2026, se acredita en tu cuenta de ahorros en un plazo de 48 horas hábiles.
Un matiz clave: aunque la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) regula estos depósitos, cada banco exige la carta de la empresa como requisito indispensable. Si no la presentas, el desembolso se bloquea. Por ejemplo, en noviembre de 2024, el 30% de las solicitudes en Scotiabank fueron rechazadas por falta de este documento. Para agilizar el proceso, verifica que tu empleador haya depositado el 50% de tu remuneración anual dentro de los primeros 15 días de mayo o noviembre. Así, recuerda que la clave está en la coordinación previa con tu empresa y la entidad bancaria.
Cómo retirar CTS por BCP, Interbank y Scotiabank: requisitos y plazos
Para retirar tu CTS en BCP, Interbank o Scotiabank, debes presentar una carta de tu empleador que autorice el desembolso, junto con tu DNI vigente. En el BCP, el trámite se realiza en ventanilla o por la app sin costo; en Interbank, puedes solicitar el retiro en agencias o mediante su banca por internet; y en Scotiabank, el proceso exige acudir a una oficina con la carta original. Los plazos son inmediatos una vez verificados los documentos, aunque el banco puede tardar hasta 48 horas en liberar los fondos. Recuerda que, según la normativa peruana, los depósitos de CTS se realizan dentro de los primeros 15 días de mayo y noviembre, y desde 2026 podrás disponer del 100% del saldo acumulado.
Un matiz clave: ten presente que el monto disponible depende del tiempo trabajado y del sueldo registrado. Por ejemplo, si cambiaste de empleo en el último semestre, tu CTS podría estar fraccionada entre dos entidades. Además, Scotiabank exige que la carta de la empresa especifique el motivo del retiro (como compra de vivienda o desempleo), mientras que BCP e Interbank son más flexibles con el uso del dinero. Revisa siempre los plazos de atención: en temporada alta (mayo y noviembre), las filas pueden alargarse hasta 30 minutos, así que programa tu visita con anticipación.
Fechas límite para el retiro de CTS 2025-2026 en cada entidad
Las fechas límite para el retiro de CTS 2025-2026 varían según cada entidad financiera, pero el cronograma general arranca con el depósito de noviembre de 2025. El primer paso es esperar a que tu empleador deposite el 50% restante de tu compensación antes del 15 de noviembre de 2025. A partir de ese momento, bancos como Scotiabank o Hiraoka suelen habilitar el retiro del 100% del saldo disponible, aunque cada uno fija su propia ventana operativa. Por ejemplo, en 2024, algunas entidades permitieron el retiro desde el día siguiente al depósito, mientras que otras lo retrasaron hasta 48 horas hábiles después.
Para el periodo 2025-2026, la mayoría de bancos peruanos alinean sus plazos con la normativa de la SBS, que permite disponer del dinero hasta el 31 de diciembre de 2026. Sin embargo, hay matices: entidades como el Banco de la Nación suelen cerrar la ventana de retiro el 30 de noviembre de cada año, mientras que la banca privada extiende el beneficio hasta el último día hábil del año siguiente. Revisa el contrato de tu cuenta CTS o consulta directamente con tu banco, porque algunos exigen una carta de tu empresa para liberar los fondos, un trámite que puede tomar hasta 3 días adicionales. Recuerda que a partir de 2026 podrás retirar el 100% del saldo acumulado sin restricciones, según lo dispuesto por el gobierno peruano.
El proceso comienza con la verificación del monto acumulado en la cuenta bancaria designada por el empleador, la cual suele estar en entidades como BCP, Interbank o Scotiabank. Luego, el trabajador debe acceder a la banca en línea o a la aplicación móvil de su banco, buscar la opción "Retiro de CTS" y seguir las instrucciones: ingresar el monto deseado, confirmar la operación con un código de seguridad y seleccionar la cuenta de destino. Finalmente, el dinero se acredita en un plazo de 24 a 48 horas hábiles. La guía recomienda revisar los requisitos de antigüedad laboral y saldo mínimo, según la normativa peruana.
<ol><li><strong>Retira tu CTS - Interbank.</strong> </li> Retiro de CTS 2026 | Liberación de CTS | BCP - ViaBCP
</ol>Interbank ofrece a sus clientes la posibilidad de retirar la CTS de forma sencilla a través de su aplicación móvil o banca por internet. Para ello, el trabajador debe iniciar sesión con su usuario y clave, dirigirse a la sección "Productos" y seleccionar "CTS". Allí, podrá visualizar el saldo disponible y elegir el monto a retirar, siempre cumpliendo con las condiciones legales (por ejemplo, si ha acumulado más de cuatro sueldos, puede disponer del excedente). La transacción se confirma mediante un token digital o un código enviado al celular, y el dinero se transfiere a su cuenta de ahorros o corriente. Interbank también permite realizar el retiro en ventanillas de sucursales presentando el DNI.
<ol><li>Todo lo que debes saber del</li></ol>
Preguntas y Respuestas
¿Cuáles son las implicaciones fiscales de retirar la CTS en Perú?
El retiro de la Compensación por Tiempo de Servicios (CTS) está exento de impuestos, siempre que se realice según lo estipulado por ley. Si depositáramos estos fondos en una cuenta que genere intereses, esos rendimientos sí deberían declararse en la Renta Anual como ganancias de capital.
¿Conviene retirar toda la CTS o mantener parte como ahorro estratégico?
Si tu objetivo es proteger tu estabilidad financiera, conviene mantener al menos seis sueldos en la cuenta de CTS como fondo de emergencia. Retirar el excedente puede ser útil para reducir deudas o invertir en un depósito a plazo, pero no es recomendable gastarlo en consumo inmediato. Cómo retirar mi CTS: guía paso a paso 2026 - Buk
¿Cómo puedo retirar la CTS si trabajo de forma independiente o tengo varios empleadores?
Los trabajadores independientes no reciben CTS, a menos que tengan un contrato bajo régimen privado. Si tienes varios empleadores, cada uno debe depositar en una cuenta separada a tu nombre, y podrás retirar de cada cuenta según las reglas generales, verificando los saldos acumulados mediante la banca por internet.
Si trabajas en planilla, seguro te preguntas qué es la CTS y cómo retirarla en Perú. Básicamente, es un beneficio laboral que protege tu futuro. Si acumulas más de cuatro sueldos, el excedente lo puedes disponer con total libertad este 2024.